Un patrimoine évolue en fonction de nombreux paramètres :
- L’âge
- L’appétence aux risques
- Les possibilités d’épargne
- La pression fiscale (impôt sur le revenu, contributions, impôt sur la fortune immobilière)
- Les besoins courants
- Le déséquilibre de patrimoine qui peut exister entre conjoints
- La volonté de protéger ses proches.
La valorisation du patrimoine peut prendre plusieurs formes :
- Réduire l’endettement et renégocier des emprunts,
- Au contraire, avoir recours au crédit pour valoriser l’effet de levier financier que permet l’emprunt, et ainsi, pouvoir réduire la pression fiscale.
Il convient donc de diagnostiquer les points forts et les contraintes afin de valoriser l’existant avec la dose de prudence définie, et établir une stratégie.
